民生銀行半年報(bào)出爐：不良連續(xù)三個(gè)季度“雙降” 房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)整體可控

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 唐婧 北京報(bào)道

(資料圖)

8月30日晚間，民生銀行(600016.SH/01988.HK)發(fā)布2023年半年報(bào)顯示，截至6月末，該行資產(chǎn)總額 76,414.51億元，較上年末增長(zhǎng) 5.32%，其中發(fā)放貸款和墊款總額 43,909.42 億元，較上年末增長(zhǎng) 6.03%；負(fù)債總額 70,147.60 億元，較上年末增長(zhǎng) 5.60%，其中吸收存款總額 42,414.61 億元，較上年末增長(zhǎng) 6.21%。

業(yè)績(jī)方面，上半年民生銀行營業(yè)收入、歸屬于上市公司凈利潤均出現(xiàn)同比微降，分別為715.39億元、237.77億元，降幅為3.58%、3.49%，較上年同期進(jìn)一步收窄；凈息差為1.48%。

截至6月末，民生銀行不良貸款總額 690.03億元，比上年末減少 3.84 億元;不良貸款率 1.57%，比上年末下降 0.11 個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率 146.85%，比上年末上升4.36 個(gè)百分點(diǎn)。

值得一提的是，民生銀行的不良貸款已經(jīng)連續(xù)三個(gè)季度實(shí)現(xiàn)量率“雙降”，撥備覆蓋率則是連續(xù)四個(gè)季度穩(wěn)步提升，資產(chǎn)質(zhì)量正在持續(xù)改善。

凈息差下降幅度收窄

上半年，民生銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入715.39億元，同比下滑3.58%，降幅與股份制銀行大致相當(dāng)。從營收結(jié)構(gòu)看，利息凈收入為513.34億元，同比下滑6.36%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入108.36億元，同比增長(zhǎng)9.84%;其他非利息凈收入93.69億元，同比減少1.49%。

報(bào)告期內(nèi)，民生銀行凈息差為1.48%，同比下降17 BP；凈利差為1.41%，同比下降15 BP，下降幅度均較一季度有所縮窄。具體來看，生息資產(chǎn)收益率為3.85%，同比下降13 BP；付息負(fù)債成本率為2.55%，同比上升2 BP。

“資產(chǎn)端，定價(jià)方面，受LPR連續(xù)下調(diào)和重定價(jià)因素影響，人民幣各類貸款收益率均有所下降；結(jié)構(gòu)方面，受需求不足影響，收益率相對(duì)較高的消費(fèi)貸款、按揭貸款、信用卡增長(zhǎng)乏力。負(fù)債端，人民幣存款成本率有所下降，但存款定期化、長(zhǎng)期化現(xiàn)象尚未緩解，低成本結(jié)算性活期存款增長(zhǎng)不足，存款增長(zhǎng)以中長(zhǎng)期存款為主；同時(shí)，在美聯(lián)儲(chǔ)大幅加息下外幣負(fù)債成本上升較多。”民生銀行解釋稱。

中收的亮眼表現(xiàn)則主要由代理、托管及結(jié)算手續(xù)費(fèi)收入的增長(zhǎng)所貢獻(xiàn)。民生銀行表示，該行不斷做強(qiáng)代銷財(cái)富業(yè)務(wù)，優(yōu)化創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，深化頭部機(jī)構(gòu)合作，滿足客戶穩(wěn)健保障配置需求，上半年實(shí)現(xiàn)代理及托管手續(xù)費(fèi)收入 63.39 億元,同比增加 13.17億元，增幅 26.22%。

同時(shí)，持續(xù)提升結(jié)算服務(wù)質(zhì)效及綜合開發(fā)，深化客戶一體化綜合營銷機(jī)制，廣泛搭建獲客生態(tài)場(chǎng)景，優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)流程，上半年實(shí)現(xiàn)結(jié)算手續(xù)費(fèi)收入 10.96億元，同比增加 2.86 億元，增幅 35.31%。

“下階段，本行將持續(xù)推進(jìn)大中小微及零售客戶一體化經(jīng)營，提升客戶綜合收益;以多元化發(fā)展為手段，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為依托，加快新產(chǎn)品和營銷模式落地，做大財(cái)富管理規(guī)模，提升代理、結(jié)算及托管等服務(wù)性手續(xù)費(fèi)收入。”民生銀行表示。

房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)整體可控

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至6月末，民生銀行不良貸款總額 690.03億元，比上年末減少 3.84 億元;不良貸款率 1.57%，比上年末下降 0.11 個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款指標(biāo)連續(xù)三個(gè)季度實(shí)現(xiàn)量率“雙降”。

至于市場(chǎng)密切關(guān)注的房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量，財(cái)報(bào)披露，截至6月末，民生銀行對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款額195.98億元，比上年末增加40.53億元；對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款率5.13%，較上年末上升0.85個(gè)百分點(diǎn)，符合房地產(chǎn)行業(yè)周期性調(diào)整的現(xiàn)狀，與可比同業(yè)變動(dòng)趨勢(shì)一致。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者留意到，在已披露半年報(bào)的8家股份制銀行當(dāng)中，除平安銀行外，其他銀行對(duì)公房地產(chǎn)業(yè)貸款均呈現(xiàn)不良貸款額、率雙升。從不良額情況看，民生銀行對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款額195.98億元，排在第二；從不良率情況看，民生銀行對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款率5.13%，排在第三位。

值得注意的是，民生銀行對(duì)公房地產(chǎn)業(yè)貸款余額占貸款總額的比例呈現(xiàn)逐年下降的趨勢(shì)。截至2023年6月末，民生銀行對(duì)公房地產(chǎn)貸款余額占貸款總額的8.7%，比上年末下降0.07 個(gè)百分點(diǎn)，比2021 年末下降0.21個(gè)百分點(diǎn)，比2020 年末下降 2.69 個(gè)百分點(diǎn)。

財(cái)報(bào)還披露，截至6月末，民生銀行房地產(chǎn)相關(guān)凈值型理財(cái)、委托貸款、主承銷債務(wù)融資工具等不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額 616.92 億元，比上年末下降 6.57 億元，降幅 1.05%，整體規(guī)模較小。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，在本輪地產(chǎn)行業(yè)調(diào)整周期中，受困房企有息負(fù)債主要包括銀行貸款、債券、信托、資管計(jì)劃、代銷基金、供應(yīng)商墊資等，受困房企負(fù)債中非銀行貸款類融資占比較大。為此，許多銀行同房企的合作中，除了貸款業(yè)務(wù)，還有其他多種融資方式。

另有民生銀行業(yè)務(wù)部門人士告訴記者，該行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)整體可控，一是對(duì)公房地產(chǎn)業(yè)務(wù)總量持續(xù)壓降，房地產(chǎn)貸款集中度占比為25.2%，滿足監(jiān)管部門集中度管理要求 (27.5%)。二是該行表內(nèi)貸款占比高，企業(yè)債投資等信用類業(yè)務(wù)規(guī)模較小，且集中于優(yōu)質(zhì)頭部企業(yè)，無代銷業(yè)務(wù)。三是表內(nèi)貸款中，項(xiàng)目融資占比在 95%以上，項(xiàng)目主要分布在一、二線城市，聚焦住宅業(yè)態(tài)，同時(shí)追加了項(xiàng)目股權(quán)質(zhì)押、集團(tuán)的連帶責(zé)任擔(dān)保，項(xiàng)目貨值總體對(duì)授信余額覆蓋程度較好。

據(jù)其介紹，對(duì)于出險(xiǎn)房企項(xiàng)目，民生銀行采取如下風(fēng)險(xiǎn)化解措施：一是按照“一集團(tuán)一策略、一項(xiàng)目一方案”原則減額增信，合理制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案，并加強(qiáng)執(zhí)行；二是升級(jí)項(xiàng)目管控措施，通過項(xiàng)目“章證照”共管，對(duì)項(xiàng)目銷售回款、資金支出、項(xiàng)目施工進(jìn)度、抵質(zhì)押物等進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管；三是加強(qiáng)與房企集團(tuán)溝通協(xié)調(diào)，對(duì)于貨值不足值項(xiàng)目，追加抵質(zhì)押物或補(bǔ)充現(xiàn)金流，增信加固；四是積極協(xié)調(diào)地方政府，推動(dòng)項(xiàng)目復(fù)工復(fù)產(chǎn)，通過銷售逐步壓降風(fēng)險(xiǎn)敞口。截至6月30日，民生銀行受困房企對(duì)公房地產(chǎn)業(yè)務(wù)余額較2021年末壓降比例為14.11%，出險(xiǎn)企業(yè)的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍之內(nèi)。

“至于房企債券承銷業(yè)務(wù)，民生銀行承銷的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)債券存量37支、金額242.15億元，而上半年全市場(chǎng)房地產(chǎn)企業(yè)境內(nèi)債券發(fā)行存量規(guī)模約1.76萬億元，可見民生銀行承銷的房企債券余額較小，行業(yè)市場(chǎng)占比很低。且民生銀行在其承銷的債券中基本沒有參與投資，無需承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)。”上述民生銀行人士如是表示。

他還稱，民生銀行積極貫徹落實(shí)國家政策及監(jiān)管要求，支持房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，聚焦優(yōu)質(zhì)房企客戶開展新增業(yè)務(wù)。

截至6月末，該行房地產(chǎn)業(yè)貸款余額3,818.21億元，比上年末增加 184.77億元，增幅為5.09%。新發(fā)放貸款主要投向穩(wěn)健客戶、優(yōu)質(zhì)區(qū)域的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)以項(xiàng)目融資為主，項(xiàng)目主要集中在一、二線城市，且以項(xiàng)目土地、在建工程抵押，追加項(xiàng)目公司股權(quán)質(zhì)押和集團(tuán)擔(dān)保。

業(yè)內(nèi)人士表示，為保障房地產(chǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，2021年下半年以來，調(diào)控政策持續(xù)發(fā)力，市場(chǎng)環(huán)境邊際向好，預(yù)計(jì)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況將陸續(xù)改善。

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安徽經(jīng)濟(jì)網(wǎng) 08-30 19:59:20

靈璧縣政協(xié)委員尹婷婷：非遺文化傳承與經(jīng)濟(jì)發(fā)展“同頻共振”

頭如斗、國字臉、掃帚眉、鴨蛋眼、秤砣鼻、下端寬、血盆口、獠牙尖8月2

安徽經(jīng)濟(jì)網(wǎng) 08-30 19:55:39

靈璧縣政協(xié)委員尹婷婷：非遺文化傳承與經(jīng)濟(jì)發(fā)展“同頻共振”

頭如斗、國字臉、掃帚眉、鴨蛋眼、秤砣鼻、下端寬、血盆口、獠牙尖8月2

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